我的年收入是13.5万美元，住在市中心，还欠着小额抵押贷款。我是。考虑花5万美元买一辆车。我有时间我现在的抵押贷款利率是5.44%。还是直接买一辆车，然后用这个月的钱比较好如果我的房产目前处于抵销期，或者通过我的雇主获得一份新的租约，减少我的实得工资并离开这个月在偏移吗?我的大脑说选项一，但我不确定!
这是一个棘手的问题，因为很难(至少对我来说!)确定新租约带来的税收节省。
当然，如果你走上重新规划的道路，有一件事要注意，那就是你不需要很多年才能还清债务。例如，如果你用20年的时间还清这笔贷款，你的总利息成本将是3.4540万美元，利率为5.44%。如果你专门为这辆车贷款，并在5年内还清，即使利率更高，为7.5%，总利息成本为10714美元。
也许最好的办法是用你重新提取的钱来买车，然后把你在新租约上支付的还款换成抵押贷款。从税后的角度来看，这并不完美，因为没有工资牺牲方面，但我怀疑你的抵押贷款利息成本较低可能会弥补这一点。
我的合伙人最近继承了价值一百万美元的家宅。他考虑在两到三年内退休，我也会很快退休。我们曾想过卖掉房产，用部分收益来翻修我们的房子(全部拥有)，给他的超级账户充值，剩下的作为储备金进行低风险投资。
或者，我们可以把家里的房子再抵押，然后租出去(每周500-600美元)，然后用贷款的钱做同样的事情吗?租金收入将覆盖抵押贷款，我们都有足够的退休金，在一段时间内不需要动用房产的剩余价值。我知道每月要交税租金收入和资本增长一旦我们卖了房子，但同样地，从卖房子的收益中获得的任何利息都要纳税。还有其他问题吗?
根据你的替代策略，我担心贷款不能免税，因为收益没有被用来产生应税收入。贷款附属于一处将产生租金收入的房产，这一事实与本案无关，因为贷款并非用于获得该房产。你应该和你的会计核实一下。
如果我在这个问题上是正确的，那么我可以想象你的替代方案将是次优的，因为你将收到租金收入，你必须纳税，同时产生利息费用，你不能申请作为抵扣。我们需要仔细计算数字才能确定。
考虑到财富集中在一项资产上，再加上即使房产无人出租也必须偿还的债务，保留房产是一种比出售房产更激进的策略。因此，您需要确信，沿着这条道路前进的回报足以补偿这些额外的风险。
保罗·本森是一名注册理财规划师，也是《金融汽车》的主持人nomy播客。提问:paul@financialautonomy.com.au
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