监管机构的一份报告显示，由于金融机构严重依赖技术来提高运营效率，银行员工平均处理的存款账户数量已增加到2495个。
银行正在部署机器学习(ML)和人工智能(AI)等先进技术，以监控员工绩效并了解客户。
来自肯尼亚中央银行(CBK)银行监管年度报告的数据显示，2023年，相对于1800名新银行员工，存款账户持有人增加了3000万。
尽管2023年经济动荡，企业和正式雇员的税收都有所增加，但报告显示，在此期间，存款账户持有人的数量增加到94,643,325人。
CBK将此归功于银行的动员。
增加了29,089,237人。与此同时，银行员工人数从2022年的36107人略微增加到37933人。
根据所提供的数据，新增的2900万存款账户持有人是监管机构有记录以来的最高增幅。
该报告指出，在2023年，一名银行员工平均要处理2495个存款账户，而在2022年，一名员工要处理1816个存款账户。
CBK在报告中解释说:“效率的提高可以用存款账户持有人数量相对于员工数量的增加来解释。”
2022年，银行存款账户持有人减少了761611人，至65554088人，而员工人数增加了3667人，至36107人。
到2023年，员工人数增加了1826人，存款账户持有人增加了2900万。
CBK在报告中指出，2023年存款账户持有人的增加是由于银行调动了更多的存款账户。
报告称:“在应对新冠肺炎疫情后，由于2023年经济复苏和企业重新开业，由于2023年招聘增加，存款账户和员工数量增加。”
存款账户数量的大幅增加，虽然对银行业务有利，但也增加了在遵守CBK规定和满足客户需求方面的风险。
报告指出，银行业已经通过大数据在其业务中采用了人工智能(AI)和机器学习(ML)。
人工智能和机器学习正被用于提高运营效率、预测客户行为和更有效地管理风险。
客户服务是CBK报告列出的银行已经实施该技术的领域之一。
该报告记录了金融机构已经部署了监控各种数字平台(包括社交媒体)上客户情绪的解决方案。
CBK的报告称:“反馈被总结为主要的主题问题，以进行更深入的分析，以了解和解决客户的需求和偏好。”
它补充说:“金融机构还引入了聊天机器人，以简化数字银行业务，改善互联网和移动银行平台上的客户开户和交易。”
除了客户服务，银行还在反洗钱、产品细分和个性化、网络安全和欺诈风险管理等领域使用人工智能和机器学习。
“银行已经部署了人工智能解决方案来监控交易室内员工的电子通信，以发现异常值和违规行为，”该报告在谈到如何将技术应用于欺诈风险管理时表示。
它补充说，银行还订阅了国际卡计划提供的支付卡和账户交易的欺诈风险管理解决方案。
报告称:“这些解决方案提供了一个风险评分，可以预测授权尝试中存在欺诈的可能性。”
机器学习被用来解决网络安全问题，因为这些解决方案被用来检测潜在的内部和外部威胁。
内部威胁是通过收集和分析网络使用模式、工作时间和网络上批准的设备的数据来监控的，外部威胁是通过识别客户交易模式中的异常值或异常活动来检查的。
报告称:“此外，安全事件和事件管理(SIEM)等网络安全工具支持ml，可以通过隔离网络上的可疑进程、应用程序和设备来自动检测和响应威胁，从而在发生安全事件时限制攻击面。”
银行还利用ML的Cluster和Ensemble应用程序对来自不同集群的类似数据点进行分组，将输出组合在一起，以实现产品细分和个性化的最佳分组。
报告称:“通过根据相似度对客户进行分组，金融机构为新老客户提供量身定制的产品和服务。”
这些变化也在嵌入式金融中发挥作用，嵌入式金融是金融服务和技术交叉的概念，金融服务与非金融平台(如叫车应用程序或电子商务)集成(或嵌入)在一起。
报告称，人工智能/机器学习技术正在改变金融的各个方面，从客户服务和风险评估到欺诈检测。
