加州萨克拉门托（美联社）——洛杉矶地区多处房屋被大火摧毁，这将考验加州稳定该州保险市场的努力，此前许多保险公司因火灾风险高而停止发放住宅保单。
周二开始的大风引发的大火席卷了从太平洋海岸内陆到帕萨迪纳和好莱坞山的社区。在一个易受灾害影响的州，巨大的财产损失、高房价和不确定的保险前景可能会使保险更加昂贵，甚至更难找到。
太平洋帕利塞德（Pacific Palisades）是一个可能受到影响并面临重建挑战的地区，这是一个夹在太平洋和圣莫尼卡山脉之间的富裕社区。本周的山火被认为是洛杉矶现代史上最具破坏性的山火。大火摧毁了企业、图书馆、文化地标和房屋。
加州当局此前将帕利塞德地区列为南加州潜在野火风险最高的五个地区之一。该社区也是受无法获得保险覆盖影响最大的地区之一。
据《旧金山纪事报》（San Francisco Chronicle）报道，当State Farm去年决定停止为加州的7.2万套房屋和公寓提供保险时，它在太平洋帕利塞德的市场份额下降了近70%。
以下是关于加州住宅保险危机需要了解的内容，以及持续的野火可能会如何进一步扰乱政策市场：
加州是美国人口最多的州，由于气候变化导致野火、洪水和风暴更加常见和破坏性更大，其他主要保险公司纷纷缩减了加州的财产保险。
在该州历史上最具破坏性的20场野火中，至少有15场发生在2015年之后。该数据不包括本周洛杉矶地区的火灾。
2023年，在加州市场份额最大的12家保险公司中，有7家暂停或限制在该州发行新保单。
这使得高风险地区的房主极其难以获得或负担得起保险。
加州野火易发地区的房主要么没有保险，要么加入公平获得保险要求（Fair）计划，这是该州为找不到保险的房主制定的最后手段。
许多人购买FAIR计划是为了满足他们的抵押贷款要求，但这些政策只涵盖基本的财产损失，并有300万美元的限额。考虑到所涉及的房地产的价值和有限的覆盖范围，在本周火灾中失去家园的公平计划投保人可能很难得到补偿。
消费者权益组织United Policyholders的执行董事艾米·巴赫（Amy Bach）说，这些保单可能非常简单，有些选项只涵盖损失的实际现金价值，而不是真正的重置成本。
该计划被设计为一个临时解决方案，但越来越多的加州人比以往任何时候都依赖它。2020年至2024年期间，该州发布的公平住宅政策数量增加了一倍多，达到近45.2万个政策。
向FAIR客户出售的保单主要为该计划提供资金，但如果该基金资不抵债或为防止其资不抵债，保险公司将不得不向该基金支付资金。根据一项新的州规定，保险公司可以要求州批准提高费率，以收回为救助FAIR计划而花费的资金。
公平计划发言人希拉里·麦克莱恩表示，可能需要数年时间才能统计出洛杉矶地区火灾造成的总损失。麦克莱恩说，虽然现在对可靠的损失估计还为时过早，但公平计划预计能够支付野火的索赔。
她在一份声明中表示：“我们意识到网上发布的有关FAIR计划支付索赔能力的错误信息。”“公平计划有适当的支付机制，包括再保险，以确保所有承保的索赔都得到支付。”
根据去年向加州议员提供的证词，该计划手头有大约7亿美元现金和约25亿美元的再保险。
根据房地产公司Redfin的数据，太平洋帕利塞兹及其周边地区的平均房价在330万美元左右。非营利组织“消费者监督”（Consumer Watchdog）主席杰米·考特（Jamie Court）说，由于覆盖范围的限制，最有价值房产的所有者可能不会依赖“公平计划”。
科特说，火灾造成的索赔将是巨大的，“但这还不足以使该行业破产，也不足以使公平计划破产。”
周四，州议员提出了一项法案，该法案将赋予FAIR计划在面临流动性挑战时寻求“巨灾债券”的能力。
在一项新策略中，州政府官员进行了为期一年的全面改革，给予保险公司更多的提高保费的自由度，以换取在高风险地区发行更多保单。
本月生效的一项新规定允许保险公司在制定价格时考虑气候变化。加州以前不允许保险公司在决定收取多少费用时考虑当前或未来的风险。许多公司将这一限制作为退出该州保险市场的理由。
该州也正处于批准一项规定的最后阶段，该规定将允许保险公司将再保险成本转嫁给加州消费者。保险公司通常会购买再保险，或者为自己投保，以防他们因自然灾害或灾难性损失而面临巨额赔付。加州是唯一一个不允许投保人承担再保险费用的州。
新规定促使该州第二大保险公司Farmers于上月恢复为房主撰写新保单。消费者监督法院表示，这些规定还可能使保险公司更容易在几乎没有监管的情况下提高利率。
美国财产意外保险协会（American Property Casualty insurance Association）副会长丹尼尔·里特（Denneile Ritter）说，现在评估大风引发的大火及其破坏是否会阻碍加州为居民保留家庭保险选择的努力，还“为时过早”。美国财产意外保险协会是全国最大的家庭、汽车和商业保险行业协会。
但兰德公司经济学家Lloyd Dixon表示，房主保费可能很快就会上涨。如果保险公司的模型显示出潜在的风险增加，“那么你就会看到保险公司要求增加保费，”他说。
加州保险专员里卡多·拉拉周三表示，新颁布的规定允许在保费中考虑气候变化，这将有助于保险公司准确评估风险并设定公平的费率。该州还发布了一项为期一年的禁令，禁止保险公司在受火灾影响的地区减少承保范围。
劳拉在一份声明中说：“保险公司承诺对加州做出承诺，我们将要求他们对所做的承诺负责。”
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美联社作家Sally Ho在西雅图有贡献。
