消费者赢得了一起具有里程碑意义的汽车金融不当销售案，这可能为企业被迫向借款人支付数十亿英镑的赔偿铺平道路。
上周五，上诉法院的法官做出了有利于今年早些时候合并的三名借款人的裁决，称贷款人在借款人不知情的情况下向汽车经销商支付佣金是非法的。
该案涉及客户向第一strand Bank和Close Brothers提出索赔。法院对该案的裁决称，消费者需要了解可能影响其借款决定的所有重要事实，包括支付给汽车经销商的总佣金，以及佣金的计算方式，以便能够同意贷款。
这一消息导致Close Brothers股价周五下午下跌15%，该银行表示，在审查裁决期间，将暂停发放新的汽车贷款。第一strand表示，它“对该判决感到担忧，不同意其调查结果”。
两家公司都表示，它们打算向英国最高法院提起上诉。
这一决定可能对英国各地的汽车贷款机构产生广泛影响，一些律师推测，消费者可能总共获得数十亿英镑的赔偿，在某些情况下，他们的汽车贷款可能会被注销或取消。
这一决定还可能影响英国金融市场行为监管局（FCA）对2007年至2021年（即禁止佣金的那一年）之间的佣金安排是否对消费者有害的调查。
FCA将在2025年5月之前决定是否采取进一步行动，其中可能包括启动一项由支持这些安排的银行资助的客户补偿计划。它已经警告汽车贷款机构，要保留现金以备潜在的支付。
消费者权益捍卫者马丁?刘易斯（Martin Lewis）表示，FCA的调查可能导致自支付保护保险（payment protection insurance）丑闻以来最大的赔偿账单。支付保护保险丑闻令银行总计损失逾500亿英镑。一些分析师认为，这可能使汽车金融业总共损失80亿至130亿英镑。
金融与租赁协会（FLA）正敦促伦敦金融城监管机构立即审查法院的裁决。该协会代表的汽车贷款机构包括巴克莱（Barclays）等大型高街银行，以及福特（Ford）和大众（Volkswagen）等制造商的金融部门。
FLA总干事斯蒂芬?哈德雷尔（Stephen Haddrill）表示：“这是一个重大而出乎意料的判决，其影响远远超出了汽车金融行业，因此需要英国金融市场行为监管局（Financial Conduct Authority）立即予以关注。”
英国高街银行中风险敞口最大的劳埃德银行集团（Lloyds Banking Group）已拨出4.5亿英镑用于可能的罚款，而Close Brothers今年早些时候取消了股息，并宣布计划筹集4亿英镑以充实其资产负债表。
周五下午，劳埃德银行的股价下跌了5.5%，一些分析师表示，该银行可能仍需要拨出15亿英镑来支付潜在的赔偿。
Hargreaves Lansdown高级股票分析师马特?布里兹曼（Matt Britzman）表示：“很难对这些事情给出一个确切的数字，劳埃德并不是唯一一家参与其中的公司。”“但它的风险敞口确实比大多数同行都大，尽管更广泛的劳埃德投资案例看起来很可靠，但这仍是最大的风险之一。”
FCA表示：“我们注意到上诉法院的判决……并正在仔细考虑其决定。”
这些案件与历史安排有关，在这些安排中，贷款机构赋予汽车经销商和经纪人设定汽车贷款利率的权力，并随着贷款利率的增长而获得更高的佣金。这种被称为“自由裁量佣金安排”（dca）的做法于2021年被FCA禁止，因为人们担心这种做法会激励经销商和经纪人收取更高的利率。
然而，公平贸易协会辩称，dca还允许经销商在需要达成交易时向客户收取较低的利息。该行业还警告称，巨额罚款可能会给企业带来额外的财务负担，从而扰乱贷款。
