从2010年开始，苔丝·韦尔斯史密斯（Tess Waresmith）在一艘游轮上工作了三年，先是担任高空跳水运动员和杂技演员，然后担任度假者的购物导游。
韦尔斯史密斯说，对于一个比自己早一年大学毕业的人来说，这是一个巨大的机会。这不仅是一份有报酬的工作，否则经济就会受到衰退的破坏，而且船上的食物和生活费用也会得到支付。
“在几年的时间里，我对自己说，‘这是我尽可能多存钱的机会，’”Waresmith说。
在尽职尽责地存了几年钱之后，船上的一位朋友建议，她可以把钱花在更多的事情上，而不是把它们放在银行里。
“他说，‘苔丝，你可以用你囤积的钱去买东西，让你赚更多的钱，’”她说。“我知道投资是一件事，但我从来没有从这个角度考虑过。”
现年36岁的Waresmith接受了这个建议，并付诸实践。她目前在股票、房地产和其他投资方面拥有超过1亿美元（合160万美元）。2021年，她创立了金融教育公司Wealth with Tess，目的是帮助其他人跟随她的道路，同时避免一些陷阱。
在最初的几年里，Waresmith特别记得一个陷阱。
“在股市投资方面，我真的很害怕做错，所以我请了一位财务顾问，他们替我做了很多非常糟糕的决定，”她说。“我支付了超过2%的费用。他们卖给我一种更适合50多岁的人的年金。那时我26岁。”
下面是她说的避免落入类似陷阱的方法。
韦尔斯史密斯做了很多专家可能会建议的事情：聘请一位专业人士。但由于她对金融不太熟悉，韦尔斯史密斯并不知道她选择的顾问正在为她执行一个次优策略。
“如果你没有投资的基本知识，就很难识别危险信号。我所说的基础知识是指读一两本书或上一门课程。”“你不需要拥有投资博士学位，也不需要成为一名分析师，但我真的没有看到危险信号，因为当时我甚至无法识别它们。”
她花了一段时间才意识到自己的投资组合落后于市场——一方面是因为她的顾问选择了表现不佳的共同基金，另一方面是因为高昂的费用侵蚀了她的回报。
她的顾问没有收取固定费率，而是收取相当于其投资组合价值1%的费用，再加上使用该顾问在线投资平台的0.25%费用。她的顾问选择的一些积极型共同基金的费用比率超过了0.75%。
沃史密斯最终意识到，这种策略是为了让事情变得更加复杂。“这些都是积极管理的共同基金，有几十只，”她表示。“它被过度设计了。”
然后是年金，这是一种通常昂贵的金融工具，旨在为退休人员提供收入，以换取一次性付款。沃史密斯投入了2万美元，这笔钱她至今未能收回。
她说：“当我60岁的时候，我每个月可以得到几美元，或者其他什么。”“这是一个很大的错误。没人应该把这个卖给我。”
当她意识到自己被指控的是一个过于复杂、表现不佳的计划时，沃史密斯切断了与她的顾问的联系，并努力让事情变得简单。
她没有聘请昂贵的顾问来管理昂贵的基金，而是开设了自己的账户，投资于低成本的指数基金。
这种投资方式的好处是有据可查的。指数基金的目标是复制市场指数的表现，而不是试图超越它。虽然一些主动型基金经理能够跑赢市场，但绝大多数都做不到。晨星（Morningstar）的数据显示，在截至2024年6月的10年里，约29%的主动型基金存活了下来，并超过了指数基金的平均水平。
追踪标普500等热门指数的基金让投资者能够接触到各种各样的股票，而且成本非常低。
韦尔斯史密斯说：“指数基金是一个很好的入门方式，可以让你了解股市的基本情况，并以一种真正多元化、低费用的方式进行投资。”
本文给出的建议是一般性的。永远寻找自己的职业所有的建议都考虑到你的个人情况在做任何财务决定之前。
