美国消费者金融保护局(Consumer Financial Protection Bureau)要求先买后付的贷款机构向消费者提供与信用卡公司相同的保护。
美国联邦消费者监督机构周三表示，使用“先买后付”的消费者应该享有与信用卡用户相同的保护。
这意味着依赖分期付款的人应该能在退货后立即得到退款，定期收到账单，并能在调查有争议的费用时暂停付款。
这是根据消费者金融保护局的说法，该机构表示，将在两个月后开始根据《贷款真相法》，将Klarna和Affirm等先买后付的公司视为信用卡提供商。
“CFPB希望确保这些新的竞争性产品不会通过回避法律规定的长期权利和责任而获得优势，”该机构主任罗希特·乔普拉(Rohit Chopra)告诉记者。“鉴于未偿消费信贷的增长和新形式信贷的增加，我们将继续仔细监控这些市场，并采取行动确保消费者得到公平对待。”
这一变化并不影响先买后付的贷款人与信用机构的互动，贷款人不需要向信用机构报告。这一直是该行业的一个核心特点，使其能够为获得信贷渠道有限的人提供服务，同时也能在不过多披露其规模或风险的情况下实现增长。
纽约联邦储备银行(Federal Reserve Bank of New York)估计，五分之一的家庭使用过先买后付(BNPL)服务。该公司的研究发现，推动这一增长的购物者往往难以获得信贷，信用评分较低或未支付信用卡款项。
在结算周期结束时，信用卡公司会对未全额支付的购物收取利息，而BNPL公司通常会让人们将购物分成四到六次分期付款，而不需要进行信用检查。
对于使用分期付款计划的购物者来说，退货和账单纠纷一直是他们特别头疼的问题。
许多人在与NPR分享他们的经历时表示，他们不得不在物品全额退款后很长时间内继续支付购买费用——这意味着BNPL提供商只有在收集了所有分期付款后才会退款，而不是取消剩余的分期付款。
偶尔，BNPL公司可能会拒绝直接与错误的商家打交道，继续对从未到达或到达时损坏的物品收取分期付款。
乔普拉说:“当商家推诿时，消费者有追索权。”“他们可以与(BNPL)贷款人就收费提出异议，然后要求后者调查争议，并在某些情况下向消费者提供信贷。重要的是，在纠纷调查期间，消费者不必支付(BNPL)贷款。”
乔普拉说，同样，BNPL公司必须将退回的物品反映在购物者的贷款上。借款人还应收到有关费用、定价结构、权利和保护的详细信息。
在2019冠状病毒病大流行期间，BNPL行业发展迅速，消费者金融保护局自2021年以来一直在研究它。该机构官员说，他们现在将收集意见，以决定该机构是否需要澄清其新方法，或发布额外的指导或规定。
