编者按 当山火吞噬加州家园，人们逃往山区；当飓风撕裂东海岸，保险公司账单却追到内陆。你以为远离海岸就能躲开气候危机的账单？醒醒吧，美国人正集体陷入“末日保险”困局——保费暴涨86%，无家可归的恐惧如影随形。这不是科幻电影，而是2025年的真实人间。如果你以为这只是别人的故事，那下面的数据会让你坐不住：全国保费五年飙升58%，连内陆居民都难逃涨价魔咒。气候危机早已不再是远方的新闻，而是每月自动扣款的银行短信。读完此文，你或许会重新审视自己的保单。
托尼·邓恩在加州山火中失去家园后，搬到了多山的北卡罗来纳州，希望远离更多气候灾难。但六年后，他的社区被飓风摧毁——而保险费还在飙升。
他是越来越多感到保险费压力的美国房主之一，因为与气候变化相关的灾害越来越频繁地波及他们，即使远离海岸也不例外。
69岁的邓恩觉得自己还算幸运：他的新家并未在飓风海伦中受损，尽管他的社区被毁得一片狼藉。
但这并未阻止他的房屋保险费自2024年飓风海伦以来飙升近30%，每年接近4400美元。
“去年收到保险账单时，我们确实有点震惊，”邓恩告诉法新社。他担心保费还会继续上涨，但坦言：”虽然这么贵，但你不能没有保险。”
2018年，他和妻子在加州坎普大火中失去家园——那场大火夺走了85条生命——而保险赔付帮助他们重建了生活。
虽然佛罗里达等沿海州通常面临最严重的保费上涨，但近年来，内陆地区也因冰雹、风灾和其他灾害导致成本攀升。
气候危机正在加剧最强飓风形成条件，而世界天气归因科学家网络2024年的一项研究发现，飓风海伦正是被气候危机增强的。
在邓恩居住的亨德森县，2024年房主平均支付1979美元保费，比2018年暴增86%。
根据研究者本杰明·凯斯和菲利普·穆德去年发布的一项研究，同一时期全国保费飙升了58%。
而面临日益增长气候风险的地区，保费涨幅通常更大。
邓恩担心有些人因成本上涨而放弃投保。”他们将一无所有，”他说，”必须采取点措施了。”
像爱荷华州和内布拉斯加州这样的内陆州，也因气候风险加剧而面临保费大幅上涨。
根据Insurify的数据，2023年至2025年间，内布拉斯加州的保费上涨了20%，而易受冰雹侵袭的爱荷华州则上涨了54%。
2025年一篇由哥伦比亚商学院、哈佛商学院及其他机构研究人员参与的工作论文发现，美国普通家庭”在按揭贷款时保险不足，保险合约仅覆盖重建成本的70%。”
“我们正逐渐滑向这样一种局面：保险公司将不得不收取更高保费，因为气候风险在上升，”该论文背后的研究人员之一伊什塔·森说。
但家庭的承受意愿”并未跟上”，部分原因是资金有限。
北卡罗来纳州马歇尔市的迪迪·巴克纳告诉法新社，她考虑过取消房屋保险。
“如果再涨价，我就付不起了，”这位60岁的老人说。
飓风海伦期间，巴克纳失去了自己的家——当时法国布罗德河暴涨，洪水淹没了马歇尔市中心，水深超过12英尺（3.7米）。
“以前也有飓风带来的降雨，但从没达到这种规模。这让大家都很震惊，”她说。
自飓风海伦以来，巴克纳说她只能负担一份”便宜的小保单”来保房屋。但她担心如果灾难再次降临，这份保单可能赔付不了多少损失。
她单独的洪水保险——每年现在要贵600美元，总价已超过1700美元。
大多数美国房屋保险不涵盖洪水损失，这意味着如果面临洪水风险，房主必须另外购买单独的保单。
凯斯和穆德在早期的研究中表示，再保险——保险公司自身购买风险保障——推高了保费，因为企业经历了”气候顿悟”。
建筑成本通胀和其他问题也在推高保费。
但气候”是最重要的结构性因素，”智库私人企业研究所的研究经济学家莎拉·迪克森说。
代表保险公司利益的北卡罗来纳州费率局表示，这是推高费率的最大单一因素。
还有间接影响：保险公司在飓风多发地区放弃客户或撤出一些州。这可能会降低竞争，并导致价格变化。
迪克森称给某些地区贴上”低风险”的标签是”用词不当”，她表示：”气候相关的损失正在影响该州的每个角落。”
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