美国全国广播公司财经频道(CNBC)获悉，富国银行(Wells Fargo)去年卷入了一场针对抵押贷款银行家使用贷款折扣的全行业调查。
这些折扣被称为定价例外，是抵押贷款人员用来帮助在竞争激烈的市场中获得交易的。例如，在富国银行(Wells Fargo)，银行家可以要求定价例外，这通常会将客户的年利率降低25至75个基点。
这种做法在整个住房贷款行业已经使用了几十年，近年来引发了监管机构的兴趣，认为它可能违反了美国公平贷款法。美国消费者金融保护局(Consumer Financial Protection Bureau)发现，与其他消费者相比，黑人和女性借款人获得的价格例外情况更少。
"只要定价例外存在，定价差异就存在，"华盛顿一家抵押贷款行业合规公司的创始人Ken Perry表示。“这是歧视客户最简单的方式。”
知情人士说，富国银行收到了CFPB关于其折扣问题的一份名为MRA (Matter Requiring Attention)的正式通知。目前尚不清楚监管机构是否指控该银行存在歧视或监管不力。知情人士说，该行对此事的内部调查一直延续到今年年底。
直到不久前还是美国抵押贷款市场最大参与者的富国银行(Wells Fargo)，多次因在住房贷款方面的失误而感到监管机构的愤怒。2012年，该行支付了逾1.84亿美元，与联邦政府达成和解。联邦政府指控该行向少数族裔收取更高的费用，并不公平地让他们获得次级贷款。该公司在2021年因未能解决抵押贷款业务问题而被罚款2.5亿美元，最近又因住房贷款等产品滥用消费者权益而被罚款37亿美元。
监管机构对富国银行采取的幕后行动此前从未被报道过，发生在该公司宣布控制抵押贷款业务之前的几个月。这一举措的一个原因是，自2008年金融危机以来，银行受到了更严格的审查。
知情人士说，富国银行后来聘请了律师事务所Winston & Strawn，对销售中包含高折扣的抵押贷款银行家进行盘问。由于涉及机密事项，这些人士拒绝透露姓名。
作为对这篇文章的回应，该公司的一位女发言人发表了这样的声明:
她说:“和业内许多公司一样，我们在帮助客户申请抵押贷款时，也会考虑竞争对手的报价。”“作为我们通过特殊目的信贷计划重新关注支持服务不足社区的一部分，我们去年已经花费了1亿多美元来帮助更多的少数族裔家庭实现并维持住房所有权，包括提供抵押贷款利率的大幅折扣。”
她补充说，富国银行“自豪地成为向少数族裔家庭提供贷款的最大银行”。
该银行后来又发表了一份声明:“虽然我们不能对任何监管问题发表评论，但我们不会基于种族、性别、年龄或任何其他受保护的基础进行歧视。”
监管机构最近加大了对违反公平贷款行为的打击力度，除了富国银行(Wells Fargo)之外，其他银行也卷入了这一事件。CFPB去年发起了32项公平贷款调查，比2020年以来开展的调查增加了一倍多。
该机构说，去年有几家银行收到了有关贷款行为的mra，但没有指名道姓。CFPB拒绝就本文置评。
定价例外的问题在于，由于未能正确跟踪和管理其使用，贷方违反了《平等信贷机会法》(ECOA)和相关的反歧视规则B。
CFPB在2021年的一份报告中表示:“审查人员发现，抵押贷款机构在授予定价例外时歧视非洲裔美国人和女性借款人，违反了《经济和社会保障法》和B条例。”
该机构发现，与其他客户相比，黑人和女性借款人获得定价例外的利率存在“统计学上的显著差异”。
在初步发现之后，CFPB进行了更多的检查，并在今年的后续报告中表示，问题仍在继续。
该机构表示:“机构没有有效地监督信贷员和消费者之间的互动，以确保政策得到遵守，也没有确保信贷员在竞争匹配过程中指导某些消费者，而不是其他消费者。”
CFPB说，在其他情况下，抵押贷款人员未能解释是谁发起了定价例外，也没有要求提供证明竞争性投标确实存在的文件。
这与富国银行多名现任和前任员工的说法相符，他们将这一过程比作一种“荣誉制度”，因为该行很少核实竞争性报价是否真实。
“过去，你可以在没有任何问题的情况下获得0.5%的折扣，”一位在中西部经营业务的前信贷员说。“要想再减0.25个百分点，你就得去找一位市场经理，为自己辩护。”
一位前富国银行(wells Fargo)市场经理表示，价格例外在加州和纽约的高房价地区最为常见。他说，在该公司任职的20年里，他批准了数千起价格例外。这位人士说，在该行争取最大市场份额的那些年里，顶级生产商借助定价例外来追逐贷款增长。
知情人士表示，作为对监管压力的明显回应，富国银行在今年年初调整了政策，要求提供竞争性投标的硬文件。与此同时，该银行决定专注于只向少数族裔社区的现有客户和借款人提供住房贷款。
佩里说，许多贷款机构已经让贷款人员更难获得例外定价，并改进了流程文件，不过折扣并没有消失。
当被问及是否收到了mra或是否改变了有关利率折扣的内部政策时，摩根大通(JPMorgan Chase)、美国银行(Bank of America)和花旗集团(Citigroup)拒绝置评。
CNBC的克里斯蒂娜·威尔基报道。
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