纽约(美联社)——根据参议员伊丽莎白·沃伦办公室周一发布的一份报告，流行的点对点支付服务Zelle上的欺诈和诈骗事件越来越多，这让公众第一次看到了Zelle日益严重的问题。
报告还发现，部分拥有Zelle股份的大银行一直不愿赔偿那些成为欺诈或骗局受害者的客户。例如，客户报告的未经授权通过Zelle发送的钱中，只有不到一半得到了补偿。
长期以来，马萨诸塞州民主党人沃伦一直对大银行持批评态度，从今年4月开始，他要求七家银行提供有关Zelle的欺诈和骗局的数据。该报告引用了四家银行的数据，统计了2021年和2022年上半年的192878起案件，总价值2.138亿美元，其中一名客户声称他们被欺骗付款。报告发现，只有大约3500个案例中，这些银行向客户进行了补偿。
此外，在那些资金明显未经授权从客户账户中取出的案例中，只有47%的资金得到了偿还。
自2017年6月推出以来，Zelle已经成为银行客户向朋友和家人汇款的流行方式。据运营Zelle的早期预警服务公司称，2021年有近5000亿美元的资金通过Zelle转账。
随着PayPal、Venmo和现金应用(Cash App)等p2p支付服务的日益普及，银行业推出了Zelle。该服务允许银行客户通过电子邮件或电话号码立即向某人汇款，资金会从一个银行账户转到另一个账户。超过1700家银行和信用合作社提供这项服务。但这项服务也越来越受骗子和罪犯的欢迎。一旦钱通过Zelle发送，就需要银行进行干预，试图把钱拿回来。
Zelle日益增多的欺诈和骗局已经在之前的新闻报道中得到了强调，其中包括《纽约时报》的两篇报道。但这些报道援引的大多是坊间证据。早期预警服务公司(Early Warning Services)此前曾表示，99.9%的交易都没有受到欺诈或诈骗投诉。在《纽约时报》的报道之后，一些民主党参议员要求提供Zelle的使用数据。
根据《电子资金转帐法》，如果客户账户上的资金未经授权被非法提取，银行必须偿还。银行辩称，在发生欺诈的情况下——也就是客户的账户不知何故被泄露，他们发送未经授权的付款——他们确实会向客户偿还。银行更不愿意偿还那些声称被骗的客户，认为客户会更频繁地提出这样的索赔，而且很难判断客户是否在说实话。
美国消费者金融保护局(Consumer Financial Protection Bureau)也一直在调查Zelle和其他支付平台，预计将出台相关规定，要求银行为更广泛的诈骗和欺诈行为向客户进行赔偿。
银行业意识到华盛顿加强了对Zelle的审查，一直在努力向外界证明Zelle是一种安全的汇款方式。该行业通常喜欢指出，欺诈和诈骗索赔更经常发生在Venmo或Cash App等非银行支付平台上。
四大银行业游说团体在一份联合声明中表示:“这并不意味着Zelle就像其他即时(点对点)支付服务一样，完全不受那些试图欺骗美国消费者的人的影响。”“银行明白这一点，并采取措施减少欺诈和犯罪活动。”
个别银行的数据显示，欺诈和骗局在增加。PNC银行在2020年有8848起Zelle案件，今年将有大约1.23万起。美国银行在2020年有14886起案件，2021年有27702起。2020年，Truist在Zelle上有9455起欺诈和诈骗案件，去年激增至22045起。
在回应沃伦的报道时，Zelle的老板表示，案件增加反映了该服务变得更受欢迎的事实。
早期预警服务公司在一份声明中表示:“自推出以来，Zelle的使用量显著增长，从2017年的2.47亿笔交易增长到2021年的18亿笔交易，而欺诈和骗局的比例稳步下降。”
上个月，沃伦在一场国会听证会上大发脾气，参加听证会的大多是华尔街大型银行的首席执行官，这些银行使用Zelle并拥有Zelle的部分股权。在听证会上，她敦促每位首席执行官公布他们所在银行的欺诈和欺诈事件数据。这七家公司分别是:摩根大通、富国银行、PNC金融、Truist、美国银行、第一资本和美国银行。
听证会上，摩根大通首席执行官杰米·戴蒙为没有拿到沃伦要求的数据向她道歉，并承诺她会在当天结束前拿到。
沃伦办公室表示，摩根大通关于Zelle的数据最终没有提供他们想要的信息，因此摩根大通的数据不包括在报告中。摩根大通没有回复记者的置评请求。
富国银行和国会银行也不在报告之列。富国银行表示，该公司于9月28日，也就是国会听证会一周后，将数据发送到了沃伦的办公室。
本故事已更新，以更正Zelle运营公司的名称。它是预警服务，不是预警系统。
