的意见
小小的推动可以累积成人们财务状况的巨大变化。助推理论只有15年左右的历史，但行为经济学的概念正被用来创造温和的干预措施来改变人们的行为。
随着技术进步的快速步伐，从银行到税务局(Inland Revenue Department)等组织都可以利用技术来建立推动机制，帮助我们以最佳利益行事。
助推理论的概念是由诺贝尔奖得主理查德·塞勒和哈佛大学法学院教授卡斯·桑斯坦在他们的著作《助推:改善关于健康、财富和幸福的决策》中提出的。研究发现，轻推可以使营养选择改善15.3%。但同样的理论很快被应用于个人理财。
轻推并不是强迫我们做事情。这是关于选择的框架和呈现方式。我们都知道那些我们不想做的小决定，但我们却变得软弱了。我偏爱袋装油炸食品，并承认一周三次当我看到它们的时候，我就会变得虚弱。
一年下来，每周6美元加起来就是312美元，足够我买几次国内航班，吃几顿美味的餐厅，或者我可以把它存起来吃更好的东西。如果我在一周内每次想买第二袋或第三袋薯片的时候都能得到一个小小的鼓励，我可能会做出更好的决定。
银行业监察专员尼古拉?斯拉登(Nicola Sladden)在Te Ara Ahunga Ora退休委员会(Te Ara Ahunga Ora Retirement Commission)的会议上对听众开玩笑说:“如果我去麦当劳买汉堡时，你推了我一下，我会觉得这是一种侮辱。”
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坦率地说，在同样的情况下，我希望我的银行鼓励我抵制。这对我的健康和财富都有好处。
或者这些:“嘿，戴安娜，你刚刚用完了这个月/一年的服装预算。”或者“嘿，戴安娜，你这个月少花了50美元，按“是”把这笔钱加到你的高息储蓄账户里?”它甚至可能鼓励那些知道应该在自己身上花更多钱的人去犒劳自己。
当银行发现漏洞或面临不良后果风险的客户时，它们可以将数据与信息联系起来，并促使他们采取替代行动。这并不能克服赌博等成瘾行为，但它可能会有所帮助。
人工智能意味着，客户可以通过银行定制自己的超个性化服务。以金融科技为基础的挑战者银行正迫不及待地想在开放银行业允许的情况下挑战我们的主流银行。他们将能够利用嵌入在银行数字体验中的个性化、实时洞察来推动客户。如果他们推出顾客可以控制的促销手段，就会增加顾客的信任和忠诚度。
平心而论，主流银行确实有研究轻推理论和软干预的团队。新西兰银行总经理客户助理马丁·金在上述会议上谈到了这一点。他表示，该行正在研究如何与遇到财务困难的客户沟通并给予帮助。
同样，ASB负责客户服务的总经理罗兹?克拉克(Roz Clarke)表示，该银行在培养良好的储蓄习惯、平衡支出的能力和有效管理债务方面也有内在的推动。
“从我们的研究中我们知道，当它们非常具体、非常可操作、非常简单时，它们是最强大的。”
银行联系透支率高的用户设置警报，这实际上是一种推动。“我们从这一系列的提示中看到，71%的收到这些提示的客户在接下来的几个月里避免了透支。”
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愤世嫉俗的人可能会说，银行不会永远使用“助推”。人们确实需要小心反推动。这是广告商、营销人员和欺诈者利用助推理论作为邪恶目的的黑暗艺术，而不是金融包容性和社会责任。并不是每个人都喜欢这种软家长作风。一些批评者质疑轻推理论是否被用来限制个人自由。
同样愤世嫉俗的人可能会指出，银行已经拥有了做它们不做的好事的技术。一个例子是，如果你打算透支你的账户，自动从储蓄账户中取款，以避免利息和费用。
