亲爱的怀斯女士:我即将继承不到100万美元的遗产。我妻子想马上花一些钱去家庭度假，但我比较谨慎。我们如何找到一个中庸之道?厄尼。
明智之处:据估计，到2040年，澳大利亚将有2.6万亿美元的财富在代际之间传递，因此这种情况越来越普遍。
墨尔本Fitzpatricks Private Wealth的合伙人克里斯?贾乌里斯(Chris Giaouris)说，首先想象一下你的理想生活，以及100万美元可能如何帮助你实现长期目标。
他说:“对许多澳大利亚人来说，像这样的遗产可以使他们现在感觉像梦想一样的目标变得触手可及。”
“这是否意味着你可以提前退休?”你能在其他投资上承担更小的风险吗?或者你现在可以通过升级家庭住宅来住得离朋友和家人更近吗?
Giaouris说，排序是一项被低估的任务，因为它有助于减少噪音，给你指明方向。
“问问你自己，对你来说，花更多的时间和孩子在一起而不是工作是最重要的，还是减少债务和生活中的压力更重要?”
“没有正确或错误的答案，但通常花时间考虑这些问题将意味着你的资金得到最大的回报。”
金融服务公司Perpetual在2021年对3000名澳大利亚遗产受益人进行了调查，以确定他们计划如何处理这笔钱。
最受欢迎的选择是投资(30%)，其次是偿还抵押贷款(28%)，与家人分享(19%)。其次是买车、存入定期存款和度假。
Perpetual列出了六大考虑领域:投资;偿还债务;减少税收;提高退休金;善待自己;和慈善事业。
但要寻求专业建议，Giaouris说。
他说:“很少有事情是别人以前没有考虑过的，所以利用别人的生活经验，结合财务建模软件，你可以想出尽可能接近水晶球的东西。”
“用这笔资金减少债务可能意味着你可以释放大量现金流，这些现金流可以直接用于退休金内外的投资。
“这反过来可以帮助你为退休积累更多的资产，这意味着从全职到兼职(或没有时间)的转变可能比你想象的要快得多。”
Apt Wealth Partners的高级财务顾问安德鲁?邓巴(Andrew Dunbar)表示，从本质上讲，人们通常是在情绪高涨的时期接受遗产的，这可能会削弱接受者做出理性决定的能力。
他说:“有时候，这可能会导致草率的决定，昂贵的奢侈品购买或旅行，甚至是不明智的投资，追逐高额回报或将投资限制在单一领域。”
“另一方面，其他人在继承遗产时可能对自己的选择不确定或不知所措，从而推迟做任何事情。把钱放在那里，不让它增长，也不让它为你工作，从长远来看，这可能意味着你在赔钱。”
邓巴说，首先列出你的目标，并优先考虑最重要的目标，因为可能会有一些权衡。
他表示:“寻求专业的财务规划建议也是明智的，尤其是考虑到你继承的资产数量和类型以及你打算如何处置这些资产，可能会涉及税收问题。”
在朋友、家人和关系中遇到与钱有关的问题你需要帮助的人际关系?请发邮件至mswise@afr.com。我们会找专家回答你的问题，不要透露你的姓名和详细信息。本周的Penny Wise由Joanna Mather撰写。
本文仅提供一般信息仅供并无意作为金融产品的建议。在做任何财务决定之前，你应该征求自己的独立意见。
