政府正处于修改已有100年历史的保险公司运营法律的最后阶段。
但在管理生命和健康保险公司使用基因检测方面，它已经落后了——这一领域被一位律师称为“狂野西部”。
欧华律师事务所(DLA Piper)合伙人艾玛?莫兰(Emma Moran)等法律和医学专家担心，就目前情况而言，保险公司可以利用基因测试的结果来衡量客户生病的可能性，并据此收取保费。
从法律上讲，保险公司甚至可以强制人们在投保前进行基因检测。
令人担忧的是，这可能会使人们不愿做对自己健康最有利的事情，不愿接受检测。
要求某人接受检查也可能对他们的生活产生重大影响。
如果他们发现他们有可能在以后的生活中患上一种危及生命的疾病怎么办?这些知识将如何影响他们的生活方式?这对他们的家庭成员意味着什么?他们可能会发现——他们自己别无选择——他们也有面临艰难未来的风险。
莫兰说，大多数其他经合组织国家限制保险公司使用基因检测。
但新西兰的议员们正忙着解决这个问题，几乎是事后才想到的，因为他们几年前开始的一项重大保险法改革即将结束。
议会财政和支出委员会建议修改保险合同法案，以解决“基因歧视”问题。
它说，这个问题没有包括在法案的第一次修订中，因此希望增加一些条款，赋予政府在未来就这个问题制定法规的权力。
它认识到这一问题非常重要，有必要在法律中加以解决，而不是通过法律规定加以解决。
然而，为未来通过监管解决这一问题敞开大门是一个可行的办法。
由于缺乏现有的关于基因歧视的立法或政府政策，这意味着要妥善解决这个问题需要做相当多的工作。
代表保险公司的行业机构——金融服务委员会的代理首席执行官海迪·斯特劳德(Haydee Stroud)很高兴委员会认识到有必要彻底考虑这个相当敏感和多方面的问题。
她知道委员会的成员并没有要求或鼓励顾客进行基因检测。
Stroud解释说:“然而，为了公平地评估风险，对于一些保险公司来说，要求提供已经收到的任何基因检测结果可能是相关的。”
“我们认识到一些保险客户可能希望使用有利的基因测试结果作为保险申请的一部分，因为测试结果可能有助于保险申请。”
“客户的隐私是至高无上的，保险公司必须保证客户信息的安全。
“保险公司只有在以下情况下才可以收集和使用客户的基因测试结果:与保险申请或保险索赔有关;法律要求或允许的;客户允许保险公司将其用于其他目的。”
回到莫兰的问题上，她认为通过监管来解决这个问题并不理想，因为监管的地位较低，也没有像立法那样受到严格审查。
尽管如此，包括私隐专员公署和保险公司在内的多家提交机构，在就《保险合约条例草案》向财务及开支委员会提供的反馈意见中，都谈到了这个问题。
委员会承认基因检测提出了几个重要问题:
“应该对某人的基因信息进行什么样的隐私保护?保险公司对这些信息有什么程度的合法利益?保险公司可以要求某人接受或披露基因检测的结果吗?保险公司能否根据一个人的基因检测结果，对其采取不同的(积极的或消极的)对待?”
莫兰承认，这个问题引发了更广泛的问题，即保险应该在多大程度上根据风险定价。
保险公司将根据他们投入的资源数量来做出商业决策，以充分了解某人的风险状况并相应地定价他们的保费。
一方面，他们不想以如此精细的方式定价，因为这样做会使他们的封面无法承受，从而失去客户。
另一方面，他们也不想因为向低风险客户收取过高费用来补贴高风险客户而失去业务。
当涉及到基因检测时，结果可能也不是非黑即白。
这有点像位于议会新闻发布厅的惠灵顿商业编辑。她的专长是政府和储备银行的政策制定、经济和银行业。
